Закон о банкротстве физического лица освобождает выплаты ипотеки

Банкротство физического лица. Федеральный закон №476. Гражданина официально признают банкротом и освобождают от дальнейшей выплаты ипотеки. Объявить себя банкротом может любой человек, имеющий задолженность более 500 000 рублей.

В конце 2014 года Россию накрыло волной экономического кризиса, который сильно отразился на финансовых показателях обычных граждан. Наиболее пострадавшими являются люди, взявшие долгосрочные ссуды в банках, например, ипотеку. С наступлением «тяжелых времен» платить по кредиту многим стало почти невозможно.

Своеобразной помощью для горе-заемщиков может стать проект закона о банкротстве для физических лиц, который планировали принять 1 июля 2015, а сейчас его подписание перенесли на 1 октября 2015 года. Как же может помочь банкроту новый закон?

Основное назначение закона

Данный нормативный документ лежал на столе у чиновников долгое время, постоянно дополняясь и обновляясь. И, вот, в самый разгар экономического кризиса было решено вывести его на финальную стадию принятия.

Как утверждают эксперты, федеральный закон №476 сегодня придется как нельзя кстати для миллиона граждан и наиболее выиграют от него валютные ипотечники. Помимо банковских продуктов, действие нормативного акта будет распространяться на долги за коммунальные услуги и личные займы между российскими гражданами.

На основании документа, россиянин, который больше не в состоянии самостоятельно справиться с погашением банковского займа, может получить смягчающие условия двумя разными вариантами:

1.    Финансовое оздоровление. То есть заемщику может быть продлено погашение кредита на срок до трех лет по фиксированной процентной ставке.

2.    Банкротство физического лица. Гражданина официально признают банкротом и освобождают от дальнейшей выплаты ипотеки.

По условиям нормативного документа, объявить себя банкротом может любой человек, имеющий задолженность более 500 000 рублей и просрочку по платежу от 3 месяцев. При этом начать процедуру оформления банкротства может сам банк или заемщик, который осознает, что точно не сможет предоставить денежные средства финансовой организации в срок, и может это доказать.

Процесс регистрации несостоятельности гражданина аналогичен процедуре банкротства юридических лиц. Разница лишь в том, что дело будет рассматриваться в суде по месту прописки россиянина.

Как утверждают эксперты, принятие такого ФЗ в России должно было произойти уже давно. Эта мера поможет еще больше узаконить отношения кредиторов и трудных заемщиков, которые с привлечением коллекторов использовали довольно жесткие меры возврата денежных средств.

Избавление от долгов при личном банкротстве

Как только в судебной инстанции гражданина признают банкротом, он будет надежно защищен от нападок кредиторов. Именно на обретение почвы под ногами «безнадежных» заемщиков направлен новый федеральный закон.

На основании решения суда, должнику будет присвоен личный финансовый управляющий, который оценит платежеспособность физлица и разработает план выхода из сложившейся ситуации. При этом все меры по взысканию задолженности и просроченных процентов с неплательщика будут приостановлены.

Самым оптимальным способом разрешить проблему, не испортить свою кредитную историю в будущем и не потерять имущество, нажитое непосильным трудом, является реструктуризация долга. Если в суде вы сможете доказать, что, несмотря на все трудности у вас есть постоянный небольшой доход, и при более щадящих условиях вы сможете выплатить кредит, вам предложат особую схему погашения задолженности.

В этом случае правосудие будет на вашей стороне, то есть они сами разработают для вас график платежей на ближайшие три года, а вам останется только следовать ему.

Вторым вариантом развития событий может стать принятие личного банкротства. Он подходит для россиян, которые оказались в глубокой долговой яме и не могут выбраться. Если управляющий придет к выводу, что реструктуризацию долга вы не потяните, ваше имущество начнут распродавать с молотка.

В идеале такой способ полностью освободит вас от финансовых обязательств перед банками, но ваша репутация для кредитных организаций будет безвозвратно запятнана на долгие годы.

Помимо этого, банкрот не сможет занимать управляющие должности в компаниях в течение трех лет, а также будет существовать запрет на выезд за границу.

Банкротство ипотечника – как не потерять жилье

Даже при таком болезненном процессе как распродажа имущества, ваш финансовый консультант позаботиться о том, чтобы вы не остались на улице без всего. Вам разрешается оставить:

  • — личные вещи, исключая драгоценности и антиквариат;
  • — комнатную мебель и бытовые приборы общей стоимостью до 30 000 рублей;
  • — единственное жилье, независимо от размера площади.

К сожалению, последнее не распространяется на квартиры, приобретенные в ипотеку. К недвижимости, находящейся в залоге у банка, применяются отдельные правила. В этом случае закон будет находиться на стороне кредитных организаций, и данный вид собственности гражданина неминуемо попадает на торги, даже если в семье есть маленькие дети и это единственная крыша над головой.

За помощью можно обратиться в органы опеки – есть вероятность, что они не согласятся на ухудшение условий проживания несовершеннолетних детей и встанут на сторону банкрота.

Во всей этой истории есть единственная радостная сторона – заемщик, наконец-то, вздохнет спокойно. Все финансовые обязательства перед банками будут погашены, независимо от того хватило ли вырученных с торгов денег. А в новую долговую яму гражданина просто не пустят, как бы он того не желал.

Как показали недавние исследования экспертов на рынке недвижимости, из 3,5 миллионов россиян с ипотекой 1-3% уже задерживают выплату по займу на срок более 90 дней, то есть находятся непосредственно в группе риска.

На практике большое число ипотечников стараются всеми возможными способами избежать потери жилплощади. В связи с этим еще до разговора о принятии закона о банкротстве, многие граждане стали обращаться в банки с просьбами реструктуризировать задолженность. Ранее финансовые организации неохотно шли навстречу клиентам, но теперь им будет не так просто «выкручивать руки» заемщикам и диктовать свои, не всегда выгодные условия.

Наиболее бедственное положение, на сегодняшний день, сохраняется у валютных ипотечников, чьи долги в мгновение ока выросли в два раза. По статистике уже 5 тысяч россиян признали, что не в состоянии справиться с этим бременем самостоятельно. С большой долей вероятности именно они будут ждать 1 октября, когда смогут взять небольшой тайм-аут на основании ФЗ №476 и освободиться от штрафов и пени за просрочку по выплате займа.

question_man
У Вас есть юридический вопрос?

Получите квалифицированную бесплатную юридическую консультацию онлайн на сайте или по телефону.

Горячая телефонная линия для жителей Москвы и МО

+7 (495) 984-08-97, Круглосуточно