Как получить отчет по кредитной истории

#9793

Здравствуйте

У каждого заемщика есть кредитная история. От ее качества во многом зависит согласие или несогласие банка выдать кредит тому или иному претенденту на кредит. Поясните, пожалуйста, что такое кредитная история, из чего она складывается, где и как долго хранится? Как можно исправить кредитную историю?

Ответ нашего юриста

Сергей Админ
07.01.2021 01:23
star_blue_small Рейтинг: 9.5/10

Кредитная история

Кредитная история заемщика - это сведения о том, какие кредиты он брал и как регулярно их гасил. Очень часто к нам обращаются с вопросами на подобии - "сколько я еще должен по кредиту?". Так вот, сведения о текущей задолженности, которая у заемщиков имеется по кредиту, суммах очередных платежей, датах зачисления платежей, а также пенях и штрафах за просрочку при погашении кредитов следует узнавать в том банке, где кредит был выдан.
Сведения, которые содержит в кредитная история, указаны в Федеральном Законе "О кредитных историях" от 30.12.2004 за № 218-ФЗ. Туда входят:

- В титульной части

ФИО, паспортные данные, ИНН заёмщика.

- В основной части

место регистрации гражданина берущего кредит, сумма заема, сроки выплаты тела кредита и процентов требуемые по договору, фактические сроки выплаты кредита, данные о просрочках и информация, полученная из гос.органов (судебные решения, обращения о взысканиях на предмет залога или иного обеспечения кредита и пр.).

- В дополнительной (закрытой) части

сведения о кредиторах (названия, ИНН, ОГРН) и организациях, которые запрашивавали кредитную историю заемщика.

Формирование кредитной истории

Выдавая кредиты, банки в кредитных договорах запрашивают согласие клиента на передачу данных о берущемся кредите в бюро кредитных историй. В случае, когда заемщик даёт такое согласие, банк передает сведения о кредите и систематичности его погашения заемщиком в бюро кредитных историй. Когда такого согласия нет, банк не имеет права передавать кому-либо эти данные, однако это может стать основанием в отказе в выдаче кредита.

Кроме того, при оформлении заявки на выдачу кредита кредитная организация запрашивает у заемщика разрешение на получение сведений о его кредитной истории. Отказ заемщика в таком разрешении также может стать основанием для отказа в выдаче ему ссуды.

Где хранится кредитная история

Данные сведения хранятся в бюро кредитных историй. Подобных организаций достаточно много (порядка тридцати). Банки самостоятельно выбирают, с каким бюро им заключать договор на обмен данными по кредитным историям. Банки, как правило, для сотрудничества выбирают самые крупные бюро, потому что стоимость запросов в БКИ для банков зависит от того, сколько данных сами банки передают в БКИ и как часто обращаются с запросами. От сюда следует, что чем больше кредитных историй хранится в бюро, тем больше вероятность того, что ваша кредитная история нужная банку хранится именно там. Крупнейшим представителем в этой сфере является "Национальное бюро кредитных историй" (НБКИ), сотрудничество с ним осуществляют около 700 банков.

При попадании данных о вашем кредите в бюро кредитных историй, эти сведения передаются в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Однако центральный каталог не хранит данные о ваших кредитах. В нем есть только список бюро, в которых содержатся истории ваших кредитов.

Поэтому, чтобы получить исчерпывающие данные о вашей кредитной истории, вам придется сначала запросить Центральный каталог, чтобы узнать, в каких бюро хранятся все ваши кредитные истории, и лишь затем обращаться в сами бюро, чтобы получить кредитный отчет.

Как исправить кредитную историю

В случае, когда кредитная история содержит корректные данные, которые соответствуют реальным событиям, то её нельзя исправить. Хранится она 15 лет. Между тем, имея на руках отчёт о кредитной истории, можно как-то  комментировать банку-кредитору основания появления тех или иных негативных сведений, подкреплять их документами, которые подтверждают, что прежние кредиторы к вам претензий не имеют. Такие объяснения могут способствовать принятию банком положительного решения о выдачи вам кредита. Однако без наличия кредитного отчёта сделать это достаточно сложно.
Если в вашей кредитной истории вы вдруг обнаружили фактические ошибки, к примеру, чужие кредиты или же необоснованные данные (несоответствующие действительности) о просрочках платежей и пр., то такие ошибки можно исправить. Некорректные данные о просрочках или же другие ошибки в данных о реально имевших место кредитах можно исправить путём обращения к кредитору. Стоит иметь в виду, что только сам банк - автор переданной в бюро информации – имеет право исправить её потом.